La carte bleue serait-elle dépassée ? Plus de tickets de caisse qui traînent dans votre portefeuille ?
Alors que les français achètent de plus en plus sur Internet : les ventes représentent pour 51,1 milliards d’euros soit une croissance de 13,5% par rapport à 2012. 600 millions de transactions ont lieu et la carte de crédit est un élément central des échanges.
Cependant, 4 % des e-commerçants représentent 67% des revenus du e-commerce.
Le paiement sans contact existe depuis 2010 et fonctionne avec la technique NFC : Near Field Communication ou communication en champ proche. 6,6 millions de français en sont équipés ; 17% des commerçants disposent de terminaux avec la technologie NFC mais le taux de transactions annuel est très bas, à peine 1% en 2014.
L’intérêt pratique est encore limité car la valeur des achats est fixée à 20 euros. Au-delà, il faut un code secret comme pour la carte à puce traditionnelle. Le gain de temps n’est donc pas substantiel. Mais au-delà de l’aspect technique, il existe de vraies questions liées à la sécurité des données à caractère personnel lors des transactions par paiement sans contact.
Les données à caractère personnel dont le numéro de carte bancaire, sa date d’expiration restent accessibles. Il faut donc:
i) sécuriser le transfert de données sur les bornes de paiement
ii) instaurer un système d’authentification.
De plus, le système de sécurité EMV des cartes à puce, créé en 1995, réunissant Europay International, Mastercard International et Visa international (EMV), permet la vérification et le chiffrement de la clé personnelle par la puce. Or cette technologie a été intégrée dans le système NFC. Ce standard de sécurité est américain et a été adopté par une majorité de pays à travers le monde. Nous sommes donc confrontés à un problème de monopole de standard de sécurité.
D’autres modèles de porte-monnaie électroniques ont vu le jour comme le Google Wallet mais sans véritable succès. En France, nous avons Cityzi et FacilyPay et Flash’N pay de la société ONEY. Facily pay permet de payer en trois ou quatre fois vos achats par voie électronique avec confirmation d’identité de votre carte d’identité. Flash’n Pay est un portefeuille dématérialisé qui vous permet de payer en flashant sur le QR code (code 2D).
Ainsi donc, le paiement va devenir l’élément essentiel de la relation client : il va intégrer non seulement le paiement stricto sensu mais aussi vos rabais, vos points de fidélité, vos habitudes d’achat, votre liste de course, et l’intégration d’un échéancier. Le consommateur français n’est pas encore conquis par cette technologie. Leur réticence est fondée dès lors qu’il convient de :
i) régler la sécurité des données
ii) installer une authentification pérenne (digitale ou par code)
iii) tenter de créer une norme indépendante des grand opérateurs de paiement américain.
Le paiement sans contact va transformer le consommateur mais cette transformation ne pourra arriver que si la sécurité des données à caractère personnel est au rendez-vous !
Vous avez des questions sur le droit lié au paiement sans contact, n’hésitez pas à contacter notre pôle, en cliquant-ici.
